Connaissant parfaitement les produits proposés par sa banque et le profil de ses clients, il cherche la solution la plus adaptée et la plus rentable pour les deux parties. Un métier technique et commercial où la psychologie joue un rôle de premier plan.
Fiche métier
Le secteur en Languedoc-Roussillon -
Nature du travail -
Un métier selon vos goûts
Profil -
Qualités et compétences -
Condition de travail -
Salaire du débutant
Perspectives -
Parcours de formation en Languedoc-Roussillon
Pour aller plus loin
Le secteur en Languedoc-Roussillon
Une vague d'embauches s'annonce afin de remplacer les quelque 100 000 départs à la retraite qui sont prévus. C'est dans le domaine commercial que les besoins sont les plus importants : les chargés de clientèle ont donc un bel avenir devant eux.
Nature du travail
Gérer les dossiers
Il suit au quotidien les comptes de ses clients et prend contact avec eux quand un incident se produit. Il s'informe sur les changements qui ont pu se produire dans leur vie et qui expliqueraient leurs difficultés financières. Il traite les éventuels litiges et négocie, le cas échéant, des réaménagements de contrats.
Fidéliser les clients
Il informe et conseille ses clients en fonction de leurs besoins, mais aussi de leur situation économique. Il les aide à monter des dossiers de demande de crédit, négocie avec eux des autorisations de découvert, leur indique les meilleurs placements à effectuer... Objectif : fidéliser les clients à la banque.
Élargir le portefeuille
Doté d'un grand sens commercial, il prospecte en permanence de nouveaux clients et cherche à leur vendre les produits et les services proposés par son établissement. Persuasif, il développe des argumentaires, relance ses interlocuteurs, met en avant les offres promotionnelles liées à une première souscription.
Un métier selon vos goûts
Convaincre, négocier, faire du commerce
Profil
Entreprenant, investigateur, conventionnel
En savoir plus sur le profil RIASEC
Qualités et compétences
Le goût du défi
Soumis à des objectifs chiffrés, le conseiller doit faire signer un maximum de contrats sans pour autant forcer la main et perdre la confiance de ses clients. Les résultats obtenus sont passés au crible. Dans certains établissements, la pression est forte : il faut être capable de la supporter.
Un bon contact
La force d'un conseiller, c'est sa capacité à nouer des relations chaleureuses avec ses clients et à recueillir des informations personnelles. Plus un conseiller connaît la vie de son client (mariage, divorce, enfants, projets d'achat immobilier...), plus il est à même de lui proposer des solutions adaptées à ses besoins.
Des connaissances variées
Connaissant parfaitement les produits financiers et suivant avec attention l'évolution des marchés, il joue un rôle d'expert auprès des particuliers. Face à une entreprise, il doit faire appel à ses connaissances juridiques et fiscales et être capable d'évaluer les risques liés à telle ou telle opération. En cas de doute, il peut prendre conseil auprès d'un gestionnaire de patrimoine ou d'un analyste de crédit.
Condition de travail
En agence
Le chargé de clientèle exerce son métier dans un bureau où il accueille ses clients, le plus souvent sur rendez-vous. Un ordinateur et un téléphone sont à sa disposition pour surveiller les mouvements de fonds ou joindre les clients. Il peut aussi les contacter pour leur proposer un nouveau produit susceptible de les intéresser.
Chez les clients
Les conseillers qui ont en charge un portefeuille de professionnels (artisans, commerçants, professions libérales) ou d'industriels sont amenés à se déplacer dans les entreprises pour rencontrer leurs clients en fonction de leurs disponibilités. Les horaires de travail peuvent alors être irréguliers.
Un éventail de spécialités
Dans certaines banques, les chargés de clientèle sont spécialisés sur tel ou tel type de transactions : immobilier, matières premières, placements boursiers, etc.
Mais la principale distinction porte sur la clientèle qu'ils prennent en charge : particuliers ou professionnels.
Salaire du débutant
De 1 300 à 1 700 euros par mois.
Perspectives
Avec l'expérience, un chargé de clientèle peut devenir chef de produit marketing, gestionnaire de patrimoine ou analyste de crédit. Autre possibilité : l'évolution en interne vers un poste de responsable d'antenne, de directeur d'agence ou de chargé de mission (ce dernier métier s'exerçant au siège).
Parcours de formation en Languedoc-Roussillon
Selon le type de clientèle, le niveau requis varie de bac + 2 à bac + 5. Pour ce type de clientèle de particuliers, mieux vaut viser un bac + 5 (master pro) dans le secteur de la banque et de la finance.
Bac+2
BTS banque*° ; négociation et relation client*° ; management des unités commerciales*° (MUC) ;
DUT techniques de commercialisation*° ;
° formation initiale
* apprentissage (alternance)
Bac+3
Licence professionnelle mention chargé de clientèle en Assurance, banque et finance, Université de Nîmes www.unimes.fr
Licence pro assurance, banque, finance spécialité commercialisation de produits et services financiers pour les professionnels.
Formation non diplômante cadre sup manager, option banque asurance. Epicom www.ecole-epicom.com
Bac+3
* Diplôme d'école supérieure de commerce et de gestion ;* Diplôme d'institut d'études politiques (IEP) ;
* Masters pro droit, économie, gestion, mention finance, spécialité banque et finance ; droit, économie, gestion, mention sciences du management, spécialité finances ; gestion, mention finance, spécialité banque et finance ; gestion, mention management des organisations, spécialité finance ; sciences économiques, mention monnaie, finance, spécialité monnaie, finance, banque...
* Masters recherche droit, économie, gestion, mention finance, spécialité monnaie, finance et gouvernance...
* Mastères spécialisés finance ; finance internationale...
Retrouvez sur le site www.onisep.fr/montpellier.fr : les CAP, bacs généraux et technologiques, bacs pro trois ans dans le guide Après la 3e en Languedoc-Roussillon ;
Les formations post bac, les adresses des BTS, des universités, des prépas, des écoles de santé, d'ingénieurs, de commerce, d'architecture, d'art dans Après le bac en Languedoc-Roussillon ;
Les formations à finalité professionnelle après un bac+2 ou un bac+3.
A savoir : depuis la rentrée 2009, pour les jeunes issus de 3e, le baccalauréat professionnel se prépare en 3 ans.
Différentes voies d'accès sont proposées par la Région pour accéder aux métiers du secteur (formation initiale par apprentissage ou en lycée professionnel, stages de formation professionnelle).
Vous êtes demandeur d'emploi : la Région vous offre, dans son programme régional qualifiant, des stages rémunérés. Elle offre également la possibilité aux personnes intéressées par ce secteur d'activités et souhaitant mieux connaître les métiers qu'il recouvre d'effectuer un stage de découverte des métiers.
Par ailleurs, l'Association nationale pour la formation professionnelle des adultes (AFPA) propose des stages intégralement financés par la Région.
Vous souhaitez apprendre un métier en entreprise tout en préparant une formation : des apprentis entre 16 et 25 ans sont formés aux métiers de ce secteur dans les CFA que finance la Région et ont la possibilité d'obtenir un diplôme via un contrat d'apprentissage.
La bourse de l'apprentissage recense les offres et demandes de contrats d'apprentissage en région :
www.apprentissagelr.fr
Les jeunes qui souhaitent finaliser leur projet professionnel peuvent intégrer une école de l'apprentissage afin de bénéficier d'un accompagnement à la signature d'un contrat d'apprentissage.
Vous êtes scolarisé : des formations aux métiers du secteur sont proposées dans les lycées de la région.
Vous travaillez dans une entreprise et vous souhaitez compléter votre formation : la Région cofinance, à travers son programme Promotion de l'emploi par la formation des actifs, les OPCA (organismes paritaires collecteurs agréés) et complète les fonds consacrés au congé individuel de formation.
Pour vous informer, consulter le portail de la Région : www.laregion-seformer.fr
Deux numéros verts sont également à votre disposition : le 0800 00 70 70 pour les jeunes en poursuite de scolarité et les demandeurs d'emploi, le 0800 00 74 74 pour les salariés et les chefs d'entreprise.
Pour aller plus loin
Les métiers de la banque http://www.observatoire-metiers-banque.fr/f/metiers/Cartographie-des-metiers-de-la-banque,
Fédération bancaire française www.fbf.fr,
CFPB, centre de formation de la profession bancaire, www.cfpb.fr
Les guides Onisep sur ce secteur
Les métiers de la banque et de l'assurance, Parcours, 2010
Gestion, comptabilité, ressources humaines, Parcours, 2010
Infos points de vente et achat en ligne
http://librairie.onisep.fr/
Librairie de l'Education CRDP/Onisep, allée de la Citadelle, à Montpellier (à côté du lycée Joffre), 04 67 60 04 64. www.crdp-montpellier.fr/Services/Infos.htm
À Alès, Béziers, Carcassonne, Mende, Montpellier, Narbonne, Nîmes et Perpignan, librairies des centres départementaux de documentation pédagogique, coordonnées sur www.crdp-montpellier.fr menu Haut de page Accédez à votre réseau de proximité.
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